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网上那么多说理财实现财富自由,靠谱吗?

网上那么多说理财实现财富自由,靠谱吗?

这个说法既靠谱又不靠谱,我们需要先搞清楚这三方面的问题:

第一、理财和不理财有什么差别

在阐述这个问题之前,我们先猜一猜40年前的1万元钱相当于现在的多少钱?

答案是1447万!

大跌眼镜吧,通货膨胀这只无形的手,无时不刻不在薅着我们的羊毛。官方数据显示,2019年人民币贬值速度为16%,也就是说年初的一万元放到年底就只相当于8400元的购买力了。如果我们不会理财,我们的货币资产面临的最大问题就是不断贬值的压力(见下图)。

经济学里有一个神秘数字72,当我们用72除以通货膨胀率,所得数值就是货币资产对半贬值所需的年数,比如,4月份的通货膨胀率按照4.3%来测算,那么用72除以4.3=16,意味着,你现在手里的钱只要过16年就会被贬值一半。如果用今年1月份通货膨胀率5.4%来测算,所需年限会更短。

这就是我们为什么要去理财的意义。理财最起码我们可以让自己货币资产增值的速度要跑赢通货膨胀,不理财,赚再多也是徒劳。

第二、会理财和不会理财有什么差别

理财的进阶之路可以简单划分为这样五个阶段,不会理财的同学属于零入门到第一阶段,进入第二阶段后,风险逐渐加大,随着理财技能的不断提升,收益也会有所增加。

零入门:每一个人有钱的话都知道要把钱存银行的活期,这时候的利率是0.35%,其实相当于没有。即使我妈妈那辈的不懂理财的人也会去把它换成定期存折的。2013年-2020年,一年期定期利率由3%跌至1.5%,跌幅达50%。

第一个阶段:那对于稍微懂点的呢,他会把钱存在余额宝或者理财通,2013年-2020年,支付宝七日年化收益率由最高的7%已经跌倒1.4%,跌幅达80%,实在也是食之无味,弃之可惜。

第二个阶段:如果本金再多一点,超过5万的,可能就会去银行买理财,年化收益大概在3-5%之间吧,2013年-2020年,理财收益率由6%跌至4%,近期银行净值类理财产品还出现倒挂亏损,让大家心悸。

前面这两个阶段的进阶是速度最快的,我们只要操作一次就能学会的,也就是说只要稍微懂一点就已经比最初的活期提升了10倍以上。

但是到了这个阶段想要继续进阶难度就开始慢慢加大了。

第三个阶段:如果想再提升一点收益的,我们还可以选择投资债券基金,只要持有1年以上,年化收益达到6%应该问题不大(今年目前暂时不适合),但这里面已经开始涉及到怎么选的问题了。

第四个阶段:有人可能会选择基金定投,长期持有3年的话,熊市年化收益在10%也是很普通的,遇到牛市就更不用说了,但是这个难度比债券基金又高了一些。

对于普通人来讲,到这个阶段就已经足够了,因为至少你可以通过集中的学习就可以掌握相关知识。

还有更高收益的吗?

有!第五个阶段就是股票,期货……但是要想获得这些的高收益,没有个三年五年的潜心专研,而且每天还得投入大量的精力盯盘看盘,研究K线,关注热点,累都累死了,但最后还是不一定能赚钱,十炒九亏。如果你是新手,小禹不推荐。

小禹以2018年的数据为例。2018年全国的平均月工资大约是8000元,初略估算,平均年收入大约是10万左右,假设我们平均每年的消费也是10万。那么在不同的投资理财能力下,你需要多少钱才能实现财务自由?

如果你只会存余额宝,那是永远也不可能实现财务自由的;

如果你会把钱存入银行理财的话,那你需要1250万才能实现财务自由。

(2018年的利率看起来还比现在的还要好看一点,2020年需要的金额会更大)

但是如果你学习了理财,可以把你的投资年化收益提升到12%的话,那你可能只需要277.5万就能实现财务自由了。

这就是会理财和不会理财的差别。

第三、财富自由是相对的,不理财也可能实现

财富自由并不完全等于你有多少财富,它和下面的三个因素有关:

(1)和你的财富总量有关

(2)和你的投资理财能力有关

(3)和你的消费欲望有关。

比如,一个农村的小伙子,常年生活在农村,已经有100万的积蓄。

如果他的消费欲望不高,如果也没有买房的负担,甚至可以自己种粮食吃,每年可能只需要3-5万就能维持日常生活了,他只要把这100万放到理财产品里,靠利息收入也足够让他这当地悠闲自得的生活了,那他差不多就已经财富自由了。

但是,很明显这种情况对我们大多数人都不太适用,我们要想实现财富自由,赚钱、理财、控制支出这三方面的因素必须综合考虑,而理财能力的高低是其中非常重要的一环。

小禹的碎碎念:

今年的形势要更为恶劣,受疫情影响,作为“世界央行”的美联储开启了无底线印钞放水计划,超发5万亿美元,这将会直接影响到世界上所有的国家,当然也包括中国,货币超发也是货币基金持续走低的主要原因,通货的压力还会加剧。

所以记住,不是有钱了才去理财,而是理财了才会更有钱,越早开始理财越早受益。

我是小禹,每天会和你聊聊离钱更近的那些事儿,码字不易,欢迎关注,感谢点赞!

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